De Nederlandse economie draait op het midden- en kleinbedrijf, maar traditionele banken maken het ondernemers steeds moeilijker om een financiering te krijgen. Lange aanvraagprocedures, strenge kredieteisen en een gebrek aan flexibiliteit zorgen voor frustratie bij veel mkb’ers. Is er een alternatief? Lex Gielen, fintech-ondernemer en oprichter van Capilex, denkt van wel.

In dit interview deelt hij zijn visie op de toekomst van zakelijk lenen en legt hij uit hoe Capilex daarin het verschil maakt voor het mkb.

Gielen richtte Capilex op omdat hij zag dat veel mkb-ondernemers moeite hadden met het verkrijgen van financiering. Het traditionele bankensysteem frustreerde hem in steeds grotere mate. Lex Gielen: “Kleine ondernemers die aankloppen bij de bank voor een lening, raken al snel verwikkeld in langdurige screeningsprocessen. Voordat ze uiteindelijk hun geld op hun bankrekening hebben, zijn ze veel te veel kostbare tijd – en daarmee kansen – kwijt. Eeuwig zonde, er gaan op deze manier mooie kansen voor ondernemers én de maatschappij als geheel verloren.”

Capilex presenteert zich als een sneller en flexibeler alternatief. Maar hoe werkt dat precies? Gielen legt uit: “Capilex verstrekt leningen aan mkb-ondernemingen waarbij de overwaarde van het residentieel vastgoed van de ondernemer als onderpand dient. Door leningen aan te bieden in ruil voor een onderpand op de overwaarde zorgen wij ervoor dat ondernemingen een kapitaalinjectie krijgen. Aan investeerders bieden we dan weer de mogelijkheid om te investeren in deze leningen, waarbij vastgoed als onderpand een prettige vorm van zekerheid biedt”.

De feiten op een rij

“Door het automatiseren van het aanvraag- en beoordelingsproces, zijn we in staat om ondernemers doorgaans binnen één dag een voorlopig voorstel te doen en het leenbedrag vaak al binnen een week op hun zakelijke rekening te storten. Voor investeerders hebben we sinds kort drie belegginsopties, voor alle opties is de minimale inleg 100.000 euro, en de minimale looptijd 3 jaar.” 

Door middel van geavanceerde financiele-software biedt Capilex transparantie lezen we op de site. Lex Gielen: “Dat klopt, zo kunnen onze investeerders bijvoorbeeld zien aan welke bedrijven Capilex leningen heeft verstrekt en welke zekerheden daarbij zijn bedongen. Maar al kunnen we een boel automatiseren, er zitten bij Capilex ook gewoon mensen aan de andere kant van de lijn.” 

AI Partners

Lex Gielen heeft een behoorlijk indrukwekkende achtergrond in de fintech, niet verwonderlijk dat technologie een belangrijke rol speelt bij Capilex. Gielen: “Niemand ontkomt eraan: Artificial Intelligence (AI) is here to stay.  Wat mij betreft moet je AI niet zien worden als concurrent, maar als partner. Door een groot deel van het proces aan AI-technologie over te laten, worden de ondernemers die we helpen met een lening sneller en efficiënter geholpen. Dat is een mooi voorbeeld van een geslaagd partnerschap tussen ondernemer en AI-technologie”

Simpel 

Gielen: “Ondernemers die benieuwd zijn of ze geld kunnen lenen, en hoeveel ze kunnen lenen, verwijs ik naar de Capilex-website. Daar kunnen ze heel simpel een vragenformulier invullen, en weten ze binnen no-time wat de mogelijkheden en de voorwaarden zijn. En ook investeerders kunnen terecht op de site, daar staan onze drie proposities helder uitgelegd.”